В Латвии набирает обороты новая услуга SMS–кредитования, в Европе с ней уже начали бороться.

Автор: Ольга Князева
В июле в Латвии начал действовать еще один интернет–портал SMScredit.lv, предлагающий с помощью SМS всем желающим от 20 до 60 лет взять небольшой кредит — от 50 до 200 латов. Как обещает реклама, оформить его можно в течение нескольких минут, при этом не нужны никакие справки. Правда, плата за пользование удобствами внушительная — от 20% в месяц и выше. В Эстонии, где эта услуга семимильными шагами развивалась весь предыдущий год, уже началась борьба с фирмами, предоставляющими эту услугу, слишком уж много она породила должников и мошенников.


Создатели компании считают, что в условиях нынешней нестабильной экономической ситуации в Латвии спрос на предоставление SМS–кредитов в качестве средства для уравновешивания повседневных денежных расходов людей может оказаться очень высоким. Более простым языком этот аргумент, изложенный на сайте компании, звучит так: "В мире много денег. Они находятся в вечном движении. Их зарабатывают и тратят, поэтому деньги приходят и уходят. Так устроен мир. Ты регистрируешься на нашей странице, пишешь короткое SМS–сообщение, и уже через несколько минут мы переводим на твой счет деньги.
Отдашь, когда будут. Мы понимаем". Как поясняют авторы услуги, компания планирует стать лидером в этом сегменте местного рынка, а ближайшее время выйдет также и на рынок Литвы, а затем — других стран. Представители SMScredit.lv указывают, что эта услуга уже популярна в ряде европейских стран.

Услуга действительно популярна в некоторых европейских странах, и в том числе в Эстонии, где бум SМS–кредитов пришелся на прошлый год. Однако вторая правда заключается в том, что, пройдя естественный путь своего развития, этот вид кредитования сегодня находится под прицелом жесткой критики, которая сыплется буквально со всех сторон. Эстонская полиция обеспокоена стремительно возросшими темпами мошенничества, которое возможно благодаря очень уж упрощенной и далеко не совершенной схеме получения заемных денег. Чтобы получить деньги, нужно отправить с помощью SМS на номер фирмы запрос, где указаны размер запрашиваемой суммы, срок возврата, имя, фамилия, персональный код, адрес места жительства и номер его расчетного банковского счета. Через несколько минут компания дает ответ, будет вам кредит или нет (кстати, причины отказа не объясняются).

Как работают мошенники? Типичная схема преступления описана в одном из уголовных дел, связанных с SМS–кредитами, которых в последний год в Эстонии расследуется тысячами.
К примеру, только в прошлом году в полицейские отделения по всей Эстонии поступило 639 заявлений об обманах, связанных с SМS–кредитами. Один молодой человек, отбывающий срок заключения, позвонил из тюрьмы своей знакомой и объяснил, что у него нет банковского счета, но друг должен перечислить ему 2000 крон. За помощь он пообещал отдать девушке 300 крон. Получив данные знакомой — номер банковского счета и персональный код, — он оформил на ее имя краткосрочный кредит. Ничего не подозревающая девушка передала молодому человеку 1700 крон, и только позже выяснилось, что эти деньги нужно отдавать компании, причем с процентами. И таких историй в эстонской прессе описывается масса!

Впрочем, не только большое число мошенничеств беспокоит эстонские власти. Проблема в стремительно растущем числе должников, которые с удовольствием потратили легкие деньги, но при этом забыли прочитать в договоре, сколько они стоят. А стоят они очень и очень дорого — плата за кредит доходит до 450% в год! У SMScredit.lv, кстати, условия по сравнению с другими компаниями вполне демократичные: за использованные 50 латов нужно будет заплатить 10 латов в месяц, за 100 латов — 20 латов. У еще одной компании, которая оказывает подобные услуги — Ferratum Latvia, "прайсы" более жесткие: 10 латов за 50 латов кредита и 20 латов за 100 кредитных латов — это плата за полмесяца. Но, как уверяют представители компании, желающих все равно хватает.

— Я лично категорически против появления таких фирм, — говорит глава компании Kreditrisks Нормунд Лайзанс. — Не случайно они появляются в "нужный" момент, во времена тяжелой экономической ситуации. Как правило, человек обращается в такую фирму в тот момент, когда у него наступают трудности с платежами либо за лизинг, либо с банковскими выплатами. К услугам таких фирм прибегают чаще всего для латания финансовых дыр в своем бюджете. Человеку кажется, что решение проблем очень простое: возьми 100 или 200 латов — и все проблемы уладятся. Однако никто не считает, во что могут превратиться эти 200 латов, если в ход пойдут проценты и штрафы за просроченные платежи. Сотни легко превращаются в тысячи, которые, учитывая все те проблемы с банковскими или лизинговыми выплатами, отдать становится еще труднее. В любом случае решение этих проблем кредитные фирмы поручат профессионалам по возврату долгов, а у них процедуры стандартны и налажены. Есть случаи, когда из–за таких кредитов люди лишались квартир. А учитывая, что рынок недвижимости сегодня неликвидный, да еще и падающий и продать квартиру очень непросто, я бы советовал десять раз подумать, прежде чем обращаться в такую фирму.

Кстати, около 10% кредитов, выданных с помощью SМS, в Европе считаются безнадежными. Однако компании, которые их выдают, легко соглашаются на столь высокий риск: плата по другим кредитам с лихвой перекрывает убытки. В Эстонии, например, кредитные фирмы обязали в рекламе своих услуг указывать и стоимость расходов на погашение кредита. То есть если кредит стоит 400% годовых, то именно так и должна звучать реклама: "Возьми кредит под 400% годовых за одну минуту!". Это, по мнению парламентариев, должно охладить потребительский пыл охотников до легких денег. Похожая ситуация и в Швеции, где растет количество людей, попавших в долговую яму из–за SМS–кредитов. Департамент защиты прав потребителей Швеции уже начал массовую агиткампанию против кредитомании, причем упор делается на 18–25–летних молодых людей. Именно они, по данным департамента, являются наиболее частыми жертвами SМS–кредитов. Другая категория кредитоманов — люди, которые спешат вложить деньги в потребительские товары из–за растущей инфляции, однако не рассчитавшие свои силы.

В Латвии, считают опрошенные "ДВ" эксперты, беспокоиться еще рано: паровоз только–только набирает ход. "Что толку волноваться, если эти кредитные фирмы выдали каких–то 200 млн. латов. На фоне банковского кредитования — это капля в море, — считает президент Ассоциации коммерческих банков Теодорс Тверийонс. — Эти конторы работают с частным капиталом, они не привлекают деньги, и если пострадают, то будут виноваты в этом сами. Мы вообще против контроля за этими компаниями. За ними должен следить Центр прав защиты потребителей, и только в вопросе нарушения прав потребителей, которые касаются кредитных договоров". В Банке Латвии тоже считают, что время еще не пришло. "Да, разговоры о необходимости ввести контроль за деятельностью таких фирм были, но сегодня это только разговоры, — говорит пресс–секретарь Банка Латвии Мартиньш Гравитис. — Если объемы кредитования в общей массе будут расти, то нужно будет вмешиваться, об этом говорил и премьер Годманис. Возможно, такое время когда–нибудь настанет". А по мнению представителя Центра планирования денежных средств Виктора Торопова, думать о возможных проблемах нужно уже сейчас, пока еще гром не грянул.

— В центр уже обращаются люди, которые стали заложниками своих финансовых проблем и элементарной невнимательности, из–за которой долги из 200 латов легко превратились в 3000 латов. Я думаю, что нужен контроль за этими фирмами на уровне государства или как минимум — включение этих участников рынка в Кредитный регистр, чтобы можно было понять, какой объем денег ими выдается населению.

Дурют, дурют нашего брата....

Эээ, т.е. никаких бумаг, никаких подписей? Любой человек отсылает имя любого человека и ему на банковский счёт перечесляют деньги?

Ну по сравнению с запросами других кредитных компаний это мелочи. Другое дело что пошли они срать со своими двадцатью процентами!

вот только есть одно но! Если кто-то отправил за тебя смс-ку они никуда не пойдут...

Ну да, там вон регистрация то какая.. http://smscredit.lv/lv/registreties
Ну да, потерял телефон- сразу звонишь, чтоб заблочили..

Об этом я и говорю, на каком основании они будут требовать возмещение кредита? Что кто-то прислал чей то персональный код по смс?

А вот и будут и не докажешь, что не верблюд.

С юридической точки зрения это полное фуфло и это настораживает, как они вообще это собераются делать. Ни один суд не примет к рассмотрению такую претензию, а по факту это получится обычное вымогательство и шантаж, светит этим предпринимателям, как минимум, уголовное дело.

Почемуж в других гос- вах им такое не засветило?

Деньги...

Деньги правят не везде, вот у нас правят

Не совсем так... Для того, чтобы на Ваш счёт опустились эти деньги, для начала Вам надо со своего счёта через интернет банк отправить оплату регистрации. А это уже, согласитесь, немалое доказательство что именно Вы запрашивали этот кредит... =)

Обьясняю ещё раз. Предположим, Вася хочет получить деньги, он регистрируется в системе, указывая персональный код Пети (который добыть можно откуда угодно), т.к. прописки больше нет - адрес можно указывать любой, подписей и пасспортов тоже не надо, посылает 1 сантим со своего счёта (или с любого другого) и ему переводят нужную сумму? Думаю да и "иметь" в случае чего будут того самого Петю.

Но ты не можешь открыть счет не указав данных о себе. Соответственно персональный код Пети и банковский счет Васи вместе будут выглядеть подозрительно.

а если я знаю и код и счёт Васи?? И даже пароль и доступ? (Вася полный ламо и я, такой не хороший, это использую)

Ну тогда осталось всего-то узнать логин, пароль, коды ввода и перечисления для интернет банка

Ну и пользуйся, коли совесть позволяет

В том то и дело, что, судя по описанию, счёт может быть любой, необязательно принадлежать Васе. При чём, можно спокойно попросить Васю послать этот 1 сантим и также договориться оказать услугу "мне тут должны перечислить деньги, давай переведём на твой счёт, ты снимешь и дашь мне, а я тебе за это 5 лс". С виду всё абсолютно легально и ничего неподозревающий Вася (ведь он ничего не подписывал и ничего никому не обещал) попадает на деньги.

ну типо того я и предпологал, есть вариант, что к Васе приходят 2 верзилы и говорят- где деньки, а тот вообще не в курсах ни про какие деньги...

А тут он сразу может заподозрить. Так что никому не давайте свои счета и персональные коды!

Незнаю. Врятли.


Но вася то дурак пади. А мы ведь говорим о здравомыслящих людях, таких как ты или я.

А также ключи от квартиры!

Персональный код можно найти в инете в любых количествах поэтому это не защита, а решето. По сути единственной защитой является соответствие номера счёта, которую обойти большого труда не заставит.
Полностью согласен с прокураторой, что эта очень опасная схема.

Можн осказать, что уже разжевали всю схему мошенничества Осталось только жуликам вбить слово мошенничество, а оно как раз в тегах есть, вот и выдаст гугль нас сразу

=))

осталось найти Васьков.

Ну я уже попала на деньги в SMS-kredit. :| :|

Можно только посочувствовать..

Недавно среди знакомых слышал, мол, ах как прикольно, нифига не делая получить денег на тусовку!

вот поехало... понеслось...
Может нам тоже такую фирму замутить???

да кто нам позволит!

ога, уже конкуренция...